Acheter une maison : vos questions, nos réponses

Votre budget dépend de votre capacité d'emprunt, de votre apport et des frais annexes. Les banques appliquent la norme du Haut Conseil de stabilité financière : un taux d'effort de 35 % maximum des revenus nets (assurance comprise) et une durée de crédit de 25 ans au plus, avec une marge de dérogation limitée.

Exemple illustratif : avec 4 000 € de revenus nets mensuels pour un ménage, la mensualité totale de crédits ne devrait pas dépasser environ 1 400 €. Un courtier ou votre banque peut affiner ce calcul.

En France, le prêt à taux fixe est de loin le plus courant. D'autres solutions peuvent le compléter :

• le prêt à taux variable, souvent « capé » (variation plafonnée) ;
• le prêt à taux zéro (PTZ), réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources et selon le type de logement et la commune ;
• le prêt Action Logement, proposé aux salariés de certaines entreprises ;
• le prêt d'accession sociale (PAS), sous conditions de ressources.

Comparez le coût total (TAEG), pas seulement le taux nominal.

Les frais de notaire sont le poste principal : environ 7 à 8 % du prix dans l'ancien, 2 à 3 % dans le neuf. Il faut aussi prévoir :

• les frais de garantie du prêt (caution ou hypothèque) et de dossier ;
• l'assurance emprunteur et l'assurance habitation ;
• la taxe foncière, souvent remboursée au vendeur au prorata de l'année ;
• le déménagement et d'éventuels travaux.

Bonne nouvelle : en achetant entre particuliers sur BonProprio, il n'y a pas de frais d'agence.

Ce n'est pas une obligation légale, mais les banques l'apprécient. Un apport couvrant au moins les frais de notaire et de garantie facilite souvent l'obtention du prêt et améliore ses conditions.

L'accord de principe est une première réponse de la banque, l'offre de prêt est l'engagement définitif. L'accord de principe repose sur l'étude de votre dossier et vous aide à négocier. L'offre de prêt arrive après l'avant-contrat : la loi vous impose un délai de réflexion, vous ne pouvez l'accepter qu'à partir du 11^e jour après sa réception.

Demandez le dossier de diagnostic technique (DDT) : DPE, et selon la maison amiante, plomb, électricité, gaz, termites, assainissement, état des risques, audit énergétique pour une maison classée E, F ou G. Demandez aussi le montant de la taxe foncière, les factures de travaux récents et, s'il y en a, les garanties décennales.

Les diagnostics obligatoires ne remplacent pas une visite attentive. En France, l'inspection par un professionnel n'est pas obligatoire, mais vous pouvez faire venir à vos frais un expert en bâtiment ou un artisan (toiture, charpente, chauffage) avant de faire une offre. Une seconde visite à un autre moment de la journée est aussi recommandée.

Faites une offre écrite et datée, avec le prix proposé, une durée de validité et, si vous empruntez, la mention du recours à un prêt. Attention : une offre au prix demandé acceptée par le vendeur peut engager les deux parties. Sur BonProprio, vous échangez directement avec le propriétaire.

Le compromis engage le vendeur et l'acheteur ; la promesse unilatérale n'engage que le vendeur. Avec la promesse, l'acheteur dispose d'une option pendant un délai donné et verse en général une indemnité d'immobilisation. Pour une maison, le compromis est le plus fréquent.

Oui, pendant 10 jours. L'acheteur non professionnel dispose d'un délai de rétractation de 10 jours à compter du lendemain de la remise ou de la notification de l'avant-contrat. Il se rétracte par lettre recommandée avec accusé de réception (ou tout moyen prévu par la loi), sans avoir à se justifier.

La condition suspensive d'obtention de prêt vous protège. Si l'avant-contrat la prévoit et que le prêt vous est refusé dans le délai fixé (au moins un mois selon la loi, souvent 45 à 60 jours en pratique), la vente est annulée et votre dépôt de garantie vous est rendu.

Comptez environ 3 mois. Ce délai permet d'obtenir le financement et au notaire de réunir les documents (urbanisme, hypothèques, état civil). Le jour de l'acte, vous payez le prix via le notaire et recevez les clés.

Oui, car c'est le notaire qui sécurise la vente. Il vérifie la propriété, les servitudes, les hypothèques et l'urbanisme, puis rédige l'acte. Acheter sans agence vous fait économiser les frais d'agence et vous permet d'échanger directement avec le propriétaire.

Utilisez le formulaire de contact présent sur la fiche de chaque bien. Votre message est transmis au propriétaire, qui vous répond directement pour organiser une visite. Voir les biens disponibles.